Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Сбербанк предлагает финансовые сервисы 💰 для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? 💳 По просьбе читателей мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. 🏦 Как думаете, кто победит?

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ? на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 Р наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч Р в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ?. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ? в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно.

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 Р.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте).

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 Р по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 Р по карте Тинькофф Банка.

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 Р может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

  • Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки.ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.
  • Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.
  • Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.

Рейтинги, присвоенные банкам:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Агентства могут в любой момент изменить рейтинг банка, актуальные данные можно найти на официальных сайтах агентств.

Главные преимущества банков

Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2021 год в перечень включили и Tinkoff.

Центробанк РФ при добавлении нового банка в список проверяет компанию по нескольким показателям:

  1. объём активов банковской организации;
  2. соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы;
  3. объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.

В 2021 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2020 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2020 года компанию переименовали в Сбер.

Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2020 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки.ру.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.

У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2021 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2021 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.

По этому же исследованию на январь 2021 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.

Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница.Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.

Вклады

Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.

Вклад можно открыть также и в иностранной валюте — долларах или евро:

  • Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%;
  • Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.

Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.

Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.

Ипотека

  • У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.
  • У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.

Основные условия по ипотеке в Сбере:

  • максимальная процентная ставка — до 13,9%;
  • минимальный срок — 1 год;
  • максимальный срок — 30 лет;
  • максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей;
  • первый взнос — от 10%.

Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.

Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.

Кредиты наличными

Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Дебетовые карты

У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей.

Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.

Кредитные карты

Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.

Бесплатные карты банков

Оба банка предлагают карты с полностью бесплатным и условно бесплатным обслуживанием. Полностью бесплатная дебетовая карта у Тинькофф только одна — Tinkoff Junior. Бесплатные карты Сбера:

Детская СберКарта;

  • Цифровая СберКарта;
  • Цифровая карта.

Чтобы не платить за обслуживание карты в Тинькофф нужно выплатить одна из нескольких условий:

  • обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей;
  • оформить действующий кредит;
  • подключить тариф 6.2.

Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.

Кредитных карт у Тинькофф банка с бесплатным обслуживанием нет. Сбер предлагает 3 бесплатные кредиитки:

  1. Кредитная СберКарта;
  2. Классическая карта Подари жизнь;
  3. Золотая карта Подари жизнь.

Остальные карты у Сбера платные.

Автокредиты

Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.

У Tinkoff 3 тарифа по автокредитам. Основные условия по автокредитованию:

  • минимальная ставка — 8,9%;
  • максимальный процент — 21,9%;
  • сумма кредита — до 3 млн рублей;
  • срок кредитования — 5 лет.

Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.

Виды РКО в Сбере:

  • «Лёгкий старт» — бесплатно;
  • «Набирая обороты» — 1290 рублей;
  • «Полным ходом» — 3990 рублей.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф:

  • «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей;
  • «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей;
  • «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.

В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк

Тинькофф предлагает клиентам 3 основных приложения:

  1. Тинькофф онлайн-банк;
  2. Тинькофф Инвестиции;
  3. Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.

У Сбера тоже 3 основных мобильных приложения:

  1. Сбербанк Онлайн;
  2. Сбербанк Инвестор;
  3. СберБизнес.

Обе организации выпустили дополнительные приложения для клиентов: у Тинькофф и Сбера еще по 9 приложений. Сравним рейтинг и характеристики каждой категории приложений.

Дебетовая карта Тинькофф и Сбербанк

Итак, Тинькофф или Сбербанк? Что выбрать в мучительных раздумиях? Сравниваем.

Кэшбек и начисление процентов

Тинькофф начисляет кэшбек в виде 1% от всех покупок. Но это не точно. На самом деле начисляется 1 рубль с каждых 100 потраченных рублей. Проще говоря, потратили 199 рублей – получите один деревянный с возвратом. Чтобы получить два, надо потратить хотя бы 200.

  • Есть и повышенные категории. В них можно получить до 5% возврата. Правда, они не всегда полезные. Например, «Цветы» или «Книги». Понятное дело, каждый день их не покупаешь. Если бы были «Рестораны» или «Авто», как у ВТБ, было бы прикольнее.
  • Также есть начисление процентов на остаток. Если у вас на карточке меньше 300 тысяч рублей, то получите 6% годовых. Примерно 0,5% в месяц. Начисление производится на остаток средств каждый день, но переводится только раз в месяц.

У Сбера ничего подобного нет. Хотите дополнительный доход – открывайте депозит. Но проценты по ним просто смешные. Лучше уж валюту купить. Или ОФЗ на ИИС.

В плане доходности в споре «карта Тинькофф или Сбербанк» побеждает детище Олега.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Бонусная программа

Ее нет у Тинькофф. Впрочем, нафига козе баян? У банка есть кэшбак и проценты на остаток.

У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от всех покупок – кроме оплаты квартплаты, сотовой связи, снятия наличных и отправления денег любовнице другому человеку.

Начисление производится с каждых 100 потраченных рублей. Программа сама производит округление в меньшую сторону.

Один минус – Спасибы можно использовать только у партнеров. Их, конечно, 100500 штук, но всё равно – получать «живые» деньги, как у Тинькофф, интереснее.

Сейчас бонусная программа меняется. Там имеются уровни. На последнем вы даже сможете менять Спасибы на рубли. Как это будет – покажет время.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Плата за обслуживание

У Сбербанка дебетовки бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт. В рамках специального приложения такое положение дел сохраняется до конца 2018 года. Потом продлят – они так же 3 года делают.

Но это не точно.

А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.

Избежать оплаты можно (и даже нужно, чтобы сэкономить):

  • если на счете карты находится больше 30 тысяч рублей;
  • если вы открыли депозит на 50 тысяч рублей и больше;
  • если у вас есть кредит в Тинькофф банке.

Таким образом, какая дебетовая карта Сбербанка или Тинькоффа дешевле – ответ очевиден: Сбера.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Мобильный банк

За смс-информирование в обоих банках придется заплатить. У Сбербанка это один из двух вариантов:

  1. 30 рублей в месяц, пакет «Экономный» – просто подключение мобильного банка (смс-информирование есть, но за каждый запрос придется платить 3 рубля);
  2. 60 рублей в месяц, пакет «Полный» – это мобильный банк плюс бесплатное смс-информирование.

При этом Сбербанк дает возможность с помощью мобильного банка пополнять счет мобильника и переводить деньги на другой кошелек.

У Тинькофф же просто тупо смс-информирование – вам начислили, у вас списали и прочее бла-бла. Платить за это удовольствие надо 39 рублей в месяц.

Поэтому вопроса в этом плане, что лучше Тинькофф или Сбербанк – не стоит. Различия по деньгам минимальны, но Сбер предоставляет доступ к широкому функционалу.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Снятие наличных

Деньги с карты Сбербанка без комиссии можно снимать только в банкоматах Сбербанка (спасибо, кэп!). Иначе придется платить комиссию. В каждом банке – своя. В основном, от 1% до 5%.

С карты Тинькофф денежки можно снимать в любом банкомате без комиссии, но если сумма больше 3000 рублей. Иначе – 1,5%. Есть и банкоматы Тинькофф, там хоть 100 рублей снимайте, комиссии не будет.

Сбербанк vs Тинькофф: какая дебетовая карта выгоднее?

Вывод по дебетовой карте

Лично мне так и не удалось выяснить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. У каждой есть свои плюсы и минусы.

  • У Тинькофф мне очень нравится программа кэшбака и идея с начислением процентов. Поэтому тратить деньги я предпочитаю с нее.
  • В тоже время карточка Сбербанка – полностью бесплатный продукт (за исключением мобильного банка), да и Спасибо пригождаются. С их помощью можно получить скидку в Пятерочке или на Озоне. А еще заплатить в Связном за связь или новый смартфон.

Да и закидывать деньги с карты Сбера на телефон или на другую удобно, даже если мобильный интернет на телефоне ВНЕЗАПНО закончился. Можно даже расплатиться в такси или баре, если с собой нет наличных.

Также мне не понятно до конца, какой банк лучше – Тинькофф или Сбербанк в глобальном смысле. Тинькофф, конечно, более отзывчивый, а Сбер – более продвинутый в техническом плане (правда, местами Тинькофф его очень даже опережает). И мобильные приложения для смартфона идут ноздря в ноздрю.

Что касается снятия наличности, то тут проблемы в принципе и нет. Во-первых, налом я почти не пользуюсь, во-вторых, банкоматов Сберба натыкано везде, как грибов после дождя. В третьих, можно снять больше 3000 рублей с Тинькофф в любом устройстве. Если не находите банкомат зеленого банка, просто через мобильный банк закидываете на карточку Тинькофф и ищите любой другой банкомат.

В итоге у меня обе карточки. И баланс распределен между ними примерно одинаково. Это помогает и в плане диверсификации. Если вдруг один из банков заблокирует карточку, останется вторая.

Заключение

В общем, каждый сам выбирает, какую кредитку или дебетовую карту ему заказать – Тинькофф или Сбербанк. Я советую обе: и для диверсификации, и для удобства. А еще в Тинькофф можно открыть брокерский счет и покупать акции прямо с карты. У Сбера брокерский счет нужно открывать отдельно. Вот такие выводы.

Журналист и эксперт по теме Реновации в Москве.